証券会社の公平な選び方【手数料以外にも注目】】

THEOの特徴【資産のおまかせ自動運用でシェアを伸ばす】

お金と時間とTHEO 次世代投資+

銀行が販売する投信は損失率が高い

2018年10月、銀行が販売する投資信託では顧客の損失率が高いというニュースが大きな話題になりました。

参考記事 : 日本経済新聞 投信の成績表、独立系が上位3社占める 初の全社開示 含み益の顧客、9割超から5割未満まで

しかし、これは銀行が販売している投信の状況であって世の中には他に優れた投信があることもまた事実です。

THEOのコストパフォーマンスは高い

そんな中、投信に近い投資方法として注目されているのが最先端のアルゴリズムを使ったコンピュータによる自動運用です。

コンピュータによる自動運用だと人間のような感情がないので合理的な判断ができるとされます。

これは自動運用ですから契約と設定と入金が済めば、あとは放置でOKです。

たとえば、日本でシェアを伸ばしつつあるTHEO(テオ)いう自動運用システムでは元手1万円からの利用が可能です。もちろん、スマホからの操作も可能です。

運用の手数料は、預かり資産3000万円までは年率1.0%(税別)で、3000万円を超える部分については年率0.5%(税別)となっています。

しかも、口座開設・出金に関する手数料は無料です。

一般に投信は購入時と保有中と解約時に手数料がかかりますが、THEOの手数料は保有中の年率1.0%だけなのでかなり安いといえます。

金融機関からTHEOにお金を振り込む場合、金融機関で発生する振込手数料は顧客が支払わなければなりませんが、クイック入金を利用すれば入金手数料は無料になります。

クイック入金とは指定のインターネットバンキングからTHEOへ入金すること。

2019年7月では住信SBIネット銀行、三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行、じぶん銀行が指定されています。

高度な投資アルゴリズムが一般人にも使える時代

この類のアルゴリズムはこれまで機関投資家や富豪が使っていたのですが、個人投資家にとってもたった年率1%の手数料で運用してもらえるほどにまで時代は進歩したのです。

その運用実績をネット上で検索してみたり、公式サイトで想定運用をシミュレートすると年率で+10%程度が平均値になっています。これは手数料の安さを考えると驚異的な実績です。

今までの実績が年率で10%だとしても、これからの利用者は同レベルの実績が保証されているわけではありませんが、それでも下手な投信よりは期待できそうです。

実際、若年層や初心者層からの人気が拡大していて運用者数は6万5千人を突破しました。

国際的な分散投資によって投資家のリスクを小さくする

THEOの特徴は国際的な分散投資です。

世界経済は長期的には成長を継続しているものの国や時代によって経済成長率は異なるので、その時点で成長率が高い国に重点的に投資する一方で成長率の低い国を避けたりするのです。

筆者は日本株を中心に運用していますが、外国株となると詳しくないのでTHEOのような自動運用サービスは貴重です。

THEOの投資対象は株式に限らず、債券、不動産、金、原油、そしてETFなどさまざまです。このような分散投資は投資家のリスクを小さくします。

一か所に集中投資すると利益の可能性も損失の可能性も大きくなりますが(=リスク大)、分散投資はリスクが小さいので初心者にとって有効なのです。

運用は変わる

THEOでは自身の年齢や資産額などに応じて資産運用の方針をTHEOが自動で設定します。もちろん、自身で資産運用方針を設定することもできます。

公式サイトの無料診断では年齢、年収、貯金額、金融資産額、元手を入力するとシミュレーションができますので一度試してみることをおすすめします。

始め方は簡単

THEOの始め方は簡単です。

まず公式サイトにアクセスしていただきメールアドレスを登録・認証します。次に個人情報と設定を入力してアカウントをつくります。

そして身分証明書を提出したら、数日から1週間くらいで本人確認の封書かハガキが届くはずです。受け取ったら入金を済ませることで運用が始まるはずです。

時期によってはキャンペーン実施

なおTHEOでは時期によっては新規口座開設者向けにキャンペーンを行っています。

2019年では、決まった日に決まった金額を自動入金できるサービス(積立)を利用すると、その額と連続回数によって500円から5000円までの現金がプレゼントされます。

NTT docomoとの提携サービスもあり

さて、THEOにおいてはNTT docomo提携したサービスとして「THEO+ docomo」もあります。

これは簡単にいうと、docomoを通じたTHEOの運用では運用金額に応じてdポイントが貯まるというサービスです。

具体的には、毎月、月末の運用残高1万円につき、1.5ポイントのdポイントが貯まります。

さらに入出金口座にドコモ口座を設定することで、ドコモ口座からワンクリックで入金したり、THEOの資産をドコモ口座に出金することができます。

一連のサービスはdアカウントとTHEOの連携によって、初期登録も運用開始後のログインもdocomo契約のスマホから簡単に行うことができます

THEO+ docomo積立を初めて行う方は、2019年3月13日(木)17:00までなら、積立額に応じて最大で5000ポイントを受け取れるキャンペーンが実施されています。

詳しくは公式サイトへどうぞ
資産運用ならdポイントももらえるTHEO+[テオプラス] docomo!

セキュリティ

昨今では仮想通貨の不正流出が話題となりました。

それゆえ自動運用でも流出やトラブルが心配ですが、仮想通貨とは資金の管理方法は異なります。

これは一般的な証券会社と同じ分別管理という方法で、顧客の財産と同額のお金は信託銀行に預けられる一方で顧客の有価証券はアメリカの保管機関で保管されます。

コンピュータによる自動運用においても、ひととおりのセキュリティ対策はとられています。

NISAは利用できない

THEOの注意点としてNISA(少額投資非課税制度)は利用できません。

したがって、税金を支払う必要があるのですが特定口座(源泉徴収あり)を選べば確定申告の必要はありません。

元本割れの可能性あり

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最後にTHEOは優れた自動運用機能ですが、それでも投資であることに変わりはない以上、元本割れの可能性もあります。この点はご了承ください。

キャンペーンや無料診断について詳しくは公式サイトの情報をチェックしてみてください。

資産の運用診断と口座開設は無料。
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